Суть в том, что теоретически схема выглядит намного проще, чем на практике. И ошибочно мнение, что клиент, явившись в любое финансовое учреждение с целью обменять валюту, оставляя в банке ксерокопию паспорта, на которую затем алчный и бессовестный банкир оформляет кредит. Деньги забирает себе, а «бедолага» долго и дорого расплачиваться по подставному кредиту. Именно по этой причине, столько банкиров сегодня живёт на «широкую руку».
Но не всё так гладко и просто, как кажется со стороны, потому-что существует большое количество причин, усложняющих такой сценарий:
1. В первую очередь, хочу сказать про уголовную ответственность, которая неизбежно настигнет злоумышленника. Если раньше человек мог промолчать, сетуя на тотальное беззаконие, то сегодня никто не будет платить по кредиту, которого не получал. Стоит только обратиться в суд, как служба банковской безопасности начнёт своё внутреннее расследование, и выявив столь дерзкое нарушение, ни в коем случае не будет защищать или прикрывать такого работника. «Сор из избы» конечно же не вынесут, но сделают всё так, чтоб задолженность была погашена виновником происшествия, при этом полная суровость наказания не минует такого афериста.
2. Следующей существенной причиной, препятствующей оформлению кредита по подложным документам – это обязательное фото заёмщика, которое делает менеджер кредитования в процессе сделки, а его невозможно сделать без присутствия клиента.
3. Причина третья кроется в нецелесообразности подобной аферы. Ведь в банке каждый работник несёт индивидуальную ответственность за содеянное. А затея выдать кредит по чужому паспорту влечёт за собой необходимость привлечения к этой сделке целого ряда сотрудников:
- кредитный менеджер, на котором лежит весь процесс оформления сделки. На самом деле, это первый работник, который пострадает от подобной махинации. А здравомыслящий человек на месте кредитчика ни за что не согласится на столь явное преступление;
- кассир, который обязан выдавать наличные непосредственно заёмщику и никому более. Значит любое разбирательство сопровождается привлечением кассира, который работает под пристальным наблюдением видеокамер. Любая банковская проводка имеет квитанцию на которой стоит дата и время операции, а значит подняв архив видео, можно доказать свою непричастность к этой сделке;
- начальник отделения, в обязанности которого входит подписание каждого кредитного договора, тем самым возлагая на себя солидарную ответственность. Если сговор между кассиром и кредитчиком ещё вполне возможен, то подключать начальника в сомнительную сделку – совсем глупо. Поверьте, у начальника достаточно честных бонусов и премий, чтоб не пачкаться по мелочи в незаконных операциях;
- служба банковской безопасности, которая перед рассмотрением кредитной заявки проверяет личность на предмет чистой кредитной истории. Далее, в её обязанности входит созвониться и с заёмщиком, и с контактными особами. А уважающие себя банки обязательно связываются с бухгалтерией по месту работы заёмщика, уточняют правдивость предоставленных данных о доходах. А самое главное – именно служба безопасности сличает фото на документах с фотографией клиента.
Данной статьёй старался как можно подробней открыть перед читателем сложность оформления кредита по подложным паспортам. И зная о том, что не смотря ни на что, такие примеры существуют, хочется подчеркнуть их редкость и совсем уж «древнее» происхождение, когда развивающаяся банковская структура имела череду существенных недостатков. Теперь же вероятность подобной сделки сведена к минимуму, а значит и проблема автоматически отпадает.
Все выше перечисленные аргументы касаются исключительно банковских учреждений, и не имеют ничего общего с кредитными или коллекторными агентствами, сообществами или брокерами, работа которых для меня выглядит, как страна чудес, в которой возможно всё. Учитывая тот факт, что они выдают кредиты безработным, восемнадцатилетним, пенсионерам и «злостным неплательщикам», то однозначно оценивать их работу я лично не берусь.
Зная о том, что в интернете полным ходом продаются копии и сканкопии паспортов, может сложиться мнение, что все кредитчики скупают их и пачками оформляют липовые кредиты. Не знаю как именно это вам доказать, но это не так. Копии паспортов покупают для регистрации на интернет сайтах покера, форекса или сайтов знакомств. Конечно, это не законно и не совсем морально, но особого вреда такие манипуляции с паспортами человеку не несут. Поэтому не стоит убивать себя мыслями о нечестных банкирах и переживать о возможных последствиях незаконных операций.
